האם כדאי להקדים תשלומים?

האם כדאי להקדים תשלומים בעת רכישת דירה?

בחוזה רכישת נכס, או באחד מנספחיו מופיע לוח התשלומים.

חשוב לציין כי לעיתים (ובעיקר בעסקאות רכישה של נכס מיד 2) יש לנו אפשרות להשפיע על לוח התשלומים (לוחות זמנים וגובה התשלום).

הבנה ותכנון לוח תשלומים חשוב מאוד בעיקר כדי לאפשר לנו לעמוד בתנאי החוזה.
חשוב להבין שקיימים לעיתים גורמים נוספים אשר משפיעים על לוחות התשלומים כגון: היתר בנייה, משכנתא ושעבודים נוספים על הנכס הקיים שלנו ו/או על הנכס הנרכש.

בכל עסקה אני מקפיד 'לשים על השולחן' את עניין הקדמת התשלומים. להוציא מקרים בהן המוכר (קבלן/פרטי) לא מאפשר להקדים תשלומים מסיבותיו הוא.

מה ניתן להרוויח או להפסיד מעצם ההקדמה? להלן מספר נקודות לבחינה:

ריביות משכנתא: ריביות המשכנתא מקובעות רק בעת ביצוע (משיכת כספים). לכן, אם אתם חוששים שריביות משכנתא יעלו, נכון לשקול בחיוב הקדמת תשלומים.

תזרים: הקדמת תשלומי משכנתא משמעותן תחילת התשלום החודשי, ולכן חשוב לוודא שיש יכולת תזרימית כזו, במידת הצורך ניתן לבקש גרייס חלקי על חלק מהתשלומים ובכך להפחית לתקופת הגרייס את גובה התשלום (לדוגמא, אם משלמים במקביל שכירות..) חשוב לציין שאישור תקופת גרייס הינה בכפוף לאישור הבנק. חשוב להבין מהן משמעויות הגרייס.

מדד תשומות הבניה: רלוונטי רק לרכישה מקבלן. מדד שמפורסם אחת לחודש ומצביע על השינוי בעלויות התשומות לבניה: כח אדם חומרים וכו. בעת כל תשלום יבדק בכמה אחוזים השתנה מדד זה למול מדד הבסיס (בעת חתימת החוזה) ולתשלום יתווסף גובה השינוי. לווים שמעוניינים להמנע מעליה זו נכון שישקלו הקדמת תשלומים. גובה התייקרות התשומות יכול להיות אחוזים לא מבוטלים.

מע"מ: רלוונטי רק לרכישה מקבלן. שינוי של המע"מ יתבטא בעת ביצוע כל תשלום. לווים החוששים מעליה של המע"מ, נכון שישקלו הקדמת תשלומים.

חשוב לציין שישנם תבחינים נוספים על פי מאפייני העסקה, הלווים, תנאי השוק ולוחות הזמנים ושההחלטה בדבר הקדמת תשלומים היא אינדבדואלית ויש לקבל אותה תוך ניתוח והבנת המשמעויות והסיכונים הפרטיים.

כחלק מתהליך הליווי שלי למשכנתאות אני מקיים שיח מעמיק בנושא עם הלקוחות על מנת שיוכלו לקבל החלטה על בסיס ניתוח מקצועי, מעמיק והבנת המשמעויות בתסריטים השונים.

מוזמנים ליצור קשר בטופס שבתחתית הדף.

או בטלפון 052-9284801

בהצלחה

מי אני | כיצד בוחרים יועץ משכנתאות | עמוד הבית

קיבלנו המלצה על רן מחבר לעבודה, וכך אחרי שיחה קצרה בטלפון ופגישת "עבודה" התחלנו את התהליך. רן היה מאוד נעים בפגישה, מקצועי מאוד, הבין את הצרכים שלנו, וסיכונים שאנחנו מוכנים לקחת וכך תפר לנו תוכנית למסלול שהתאימו לנו מאוד. הכל התנהל באופן מקצועי, יסודי, מסודר מאוד, עם הרבה דוגמאות והסברים לכל דבר ומלא השקעה מהצד שלו כך שבסוף גם קיבלנו כל מה שהוא התחייב אליו ואפילו יותר טוב. ממליץ עליו בחום!!

רפאל ומלי בבחנוברחובות

לשמחתי הפייס עזר לנו להגיע אליך רן היקר..על אף חוסר ההיכרות, מיד בתום השיחה הראשונה הבנו כי נמצא מולנו אדם ישר והגון, מקצועי עם ידע רב ובתחושת ביטחון יצאנו לדרך... עזרת לנו מאוד, תמיד ידעת לומר את הדבר הנכון, לעודד, לפרגן וכמובן שהיית עיקבי בדרכך. זכינו לפגוש איש טוב באמצע הדרך... אנו ממליצים לכל אחד לפגוש את רן ברין אם הוא צריך ייעוץ... תודה רבה

מיטל ויובל לחמנינהריה

רן עשה עבודה יסודית וליווה אותנו מלימוד משק הבית שלנו ובחירת המסלולים הנכונים ביותר עבורנו, דרך בחירת הבנק, הסניף ומנהלת שתטפל בנו ועד לסגירת הריביות הטובות ביותר שיכולנו להשיג בביצוע המשכנתא בפועל. השירות של רן חשוב לא רק בטווח הקצר להשגת עסקה טובה עם הבנק, אלא, ובעיקר, לשקט נפשי לאורך שנים עם תמהיל שלא ניתן להגיע אליו ללא עזרה מקצועית כמו של רן. חוץ מזה, הוא שירותי ומאוד אנושי. ממליצים בחום.

מידד ושרית בר לבנס ציונה

במיוחד בתקופה המוזרה שאנחנו נמצאים בה (קורונה וכו) אני רוצה להמליץ על רן! שכרנו את שירותיו כאשר כבר היה די קשה ליצור קשר עם בנקים, לפתוח תיק חדש ולקבוע פגישה בבנק. כל התהליך עם רן התבצע בצורה דיגיטלית ונוחה. רן "תיחקר" אותנו בצורה מעמיקה בשביל להרכיב את התמהיל הכי נכון *לנו* ואכן, לאחר 12 יום (עדיין לא ברור לי איך הוא הצליח להתגבר על כל המכשולים בתקופה הזאת) חתמנו על המשכנתא! מהניסיון האישי שלנו- רק רן! שירות מקצועי, אדיב, סבלני ואנושי.

יערה ועמוס עטיהתאשור

תודה....מקצוען! לאורך כל התהליך רן הסביר את המשמעויות עבורי....והכין טיפול אישי ומדוייק לצורך שלי. תהליך מקצועי, מסודר ומרשים מההתחלה ועד התמונה של החתימה...מולי ומול הבנקים. בוצע מחזור למשכנתא לשביעות רצוני ♥️ תודה על תשומת הלב

ערן פלוטקיןראשון לציון

רן היקר!!!! אין לנו מילים לתאר עד כמה אנו אסירי תודה לך על כל התהליך שעברנו יחד איתך. הצלחת לעודד אותנו ולחזק אותנו שנצא מהמינוס הנוראי שהיינו תקועים בו. תרמת לנו לחשיבה חיובית ושינית דפוסי חשיבה שגויים שהיו תבועים בנו. אנו רוצים לומר לך תודה!! על הדרך, על החיוך, על התמיכה האינסופית בכל שעה. אתה תותח בתחומך ובעל אישיות מדהימה ונעימה. בזכותך אנחנו מצליחים לנשום ולראות את האור בקצה מנהרת החיים של זוג צעיר שמקים משפחה (וזה לא פשוט להיות כזה בימינו). ממליצים לכל מי שצריך עזרה, הכוונה, שינוי בחשיבה כלכלית ביתית- רק רן!! אלוף- וכל מילה נוספת מיותרת.

הילה וטל חכמוןמזכרת בתיה

התחלנו את התהליך בהתחלה לבד מול הבנקים, הגענו לרן והוא לגמרי כיוון אותנו בכיוון הנכון, בנה לנו את התמהיל שהכי התאים לנו ואיתו המשכנו להוריד את הריביות מול הבנקים. בזכות רן חסכנו (תחזיקו חזק!!) כ350 אלף ש"ח בין התמהיל הראשון שקיבלו עצמאית מהבנק לבין תמהיל הסגירה סופי 🙂 מבעד לזה שרן הוא איש מקצועי מאוד , הוא גם אכפתי, קשוב לצרכים ויותר מכל נאמן ללקוח ולצרכיו בכל שלב זמין לכל שאלה ותמיד שם בשבילך! אסיים בתודה ענקיתתת ובהמלצה חמה להשתמש בשירותיו 🙌🙂

מריאנה ומייק חןחולון

רן בנה לי על על פי הרקע הפיננסי והצרכים שלי תמהיל שלבסוף הצליח לחסוך לי 518000 שקלים בהחזר הכולל!!! וזאת מבלי להאריך את תקופת המשכנתא ובלי להעלות את ההחזר החודשי!!! כמו כן הוא תכנן לי משכנתא מאוזנת ובסיכון נמוך. לאורך כל הדרך רן הסביר את התהליך ואת ההגיון שמאחורי הדברים. מקצוען. תודה לך רן על המקצועיות, הנכונות לעזור בכל שעה של היום 7 ימים בשבוע ובכך שבזכותך הצלחתי לקחת בול את המשכנתא שרציתי עם תמהיל חכם ובריביות פשוט מאוד פסיכיות !

רועי אסוליןבאר יעקב

כבר לפני חצי שנה כשחשבנו שניקח משכנתא ידעתי שאנו פונים לרן ברין, מכירה אותו שנים רבות ויודעת איך הוא לוקח כל משימה ברצינות, במקצועיות בנכונות להיות שם בשבילך עד הסוף. וכך באמת היה, היה לנו צורך במשכנתא מאוד זריזה, ומרגע שפנינו לרן ועד שקיבלנו את הכסף מהבנק עברו בדיוק 20 יום. והכל בנעימות, בנכונות עם רצון גדול שכל הצדדים יהיו מרוצים, ממש שירות VIP. ממליצה בחום רב. והנה תמונה שמראה שהבית כבר בבניה בזכות הטיפול המהיר של רן.

דליה וניסים חכמוןגדרה

ממליצים בחום על רן ברין יועץ משכנתאות שליווה אותנו לאורך כל הדרך מא' ועד ת' ודאג לנו למשכנתא הזולה ביותר והאידיאלית ביותר עבורנו! היחס היה אישי, מקצועי והניב תוצאה מעולה!

חן ואופיר ברעדערד

אל רן הגענו, בעלי שיחייה ואני, לאחר שיחות עם לא מעט יועצים מומלצים. ברגע ששוחחנו עמו הרגשנו שהגענו למקום הנכון ולא טעינו! לאחר פגישה שבה ערך לנו רן בדיקת כדאיות כלכלית לרכישת הנכס ועזר לנו לקבל החלטה מושכלת, יצאנו לדרך. בתקופת הקורונה אין דבר יותר חשוב מיועץ שלא רק מקצועי בכל רמ"ח איבריו, אלא גם בעל קשרים מצוינים בבנקים השונים, מה שמאפשר לו לקבל שירות מהיר ובהתאם לתת לנו מענה מצוין. בעזרתו של רן קיבלנו תמהיל מצוין שתפור למידותינו, הבנה רחבה על הצפוי לנו לאורך השנים וריביות פשוט מעולות. רן הוא לא רק מקצוען מהשורה הראשונה אלא גם בן אדם, בעל סבלנות אין קץ והרבה יכולת הכלה. תודה לך רן על היותך, ממליצים עליך בחום וללא היסוס, מי שבוחר בך ללוות אותו בתהליך הזה, בוחר בעצמו.

הדס ואמיל פלד איסגילובגדרה

רוצה להודות ל רן ברין יועץ משכנתאות על תהליך ייעוץ מקצועי, חם, אנושי וסבלני שכלל: 1. פגישה (בזום) ניתוח מצב אישי קיים (אני בעל חברה, שכיר בעל שליטה). 2. השוואה כמותית וגרפית של תמהילים שונים תוך התייחסות למרווח של הבנק, שינוי צפוי בהחזרים החודשיים לאורך זמן, לוח סילוקין, סימולציות של עלות כוללת של הריבית במידה שיהיה פרעון חלקי או מלא ...ועוד...ועוד. 3. זמינות טלפונית לכל שאלה תוך סבלנות וסובלנות. 4. קבלת אישור עקרוני מהבנק בזמן מאד קצר. 5. תמהיל פשוט וטוב. 6. ריביות שבאמת באמת לא דמיינתי שאקבל והיה לי בסיס להשוואה ... ופרמטר שהיה הכי חשוב שהוא הזמן היות שכבר נרכשה דירה עם לו"ז תשלומים צפוף...כל הסיפור נמשך לא יותר משבועיים!! הבעיה היחידה עם רן היא הפטיש לאימוג'ים 🤣 רן באמת תודה רבה רבה לך ושיהיה לכולם בהצלחה!

פרי סולומוןחולון

אז לאחר שעברנו תהליך וסיימנו בהצלחה, אשמח להמליץ לכל מי שרוצה יועץ משכנתא על רן ברין יועץ משכנתאות. חתמנו על חוזה רכישה והגענו לרן מבולבלים וחסרי ניסיון בכל מה שנוגע לעולם המשכנתאות, כבר בשיחת הטלפון הראשונה קיבלנו מידע מרן בשפתנו על התהליך שאנו צפויים לעבור, קבענו להפגש ויצאנו לדרך בלב שלם. לאורך כל הדרך רן היה קשוב ואדיב, ענה על כל השאלות שצצו, שיקף לנו תמונה מלאה של כל ההצעות מהבנקים והגיע איתנו לתמהיל שהכי נכון עבורנו. הדבר הכי חשוב היה המקצועיות והרוגע שרן נתן לנו לאורך כל התהליך.. מנקודת מבטי לאחר שלקחנו את רן - אם מישהו צריך יועץ משכנתאות טוב, אמין, שקוף, מרגיע והכי הכי חשוב - מקצועי - בהחלט רן ברין הוא הכתובת.

נוי ואליאור אוחנהרחובות

רן ליווה אותנו במקצועיות והשקעה לאורך הדרך ובעזרתו חסכנו כסף רב במחזור המשכנתא. מדובר בשחקן נשמה, ממליצה בחום!

שני ברודירחובות

אנחנו רוצים להודות ולהמליץ מכל הלב על היועץ משכנתא שלנו רן ברין יועץ משכנתאות. רן היקר, רצינו להודות לך על המסע שעברנו ביחד, על הדרך והתהליך המורכב בלקיחת משכנתא. תהליך שמלווה בהמון חששות, דאגות ולחצים. נתת לנו תחושת ביטחון לאורך כל הדרך, זמינות תמידית ויחס סבלני יוצא דופן. זכינו להכיר בן אדם מקסים, איש שאוהב את העבודה שלו ועושה אותה על הצד המקצועי ביותר. תודה על הכל! בהערכה גדולה, לילך ורן זורע♥️

לילך ורן זורעחולון

רן היקר, מאז ומתמיד פחדתי מהמילה משכנתא, לא ידעתי איך אני הולך להתמודד עם הבנקים ועם כל הריביות והמסלולים והטפסים.. עד שהגעת ועשית לי ולעדי סדר בבלאגן, ישבת איתנו והתאמת לנו משכנתא שתפורה בול בשבילנו! מרוצה מאוד מהשירות והמיקצועיות שלך, בהחלט החלטה חכמה לקחת אותך לצידנו בתהליך הזה. ממליץ בחום לכל מי שצריך לקחת משכנתא בקרוב, או מי שרוצה לעשות סדר במשכנתא קיימת.

עידן ועדי פרידמןמודיעין

אצל ברין משכנתאות מבינים שאפשר להכתיב לבנקים את העסקאות שאנחנו דורשים ולא להשלים עם ההצעות שלהם. אבל בשלב זה צריך שחקן שיודע לשחק את המשחק. רן ברין משכנתאות אלוף בתחומו מומלץ בחום!

צאדק חאט'רמג'דל שמס

תודה רן, על הייעוץ המקצועי לאורך כל הדרך. תודה על היחס והשירות הכל כך קרובים, מכל כך רחוק! 💃 תודה על שהיית שם עבורנו לכל השאלות, החששות, השיתופים וההתרגשויות! תודה על שלא וויתרת עלינו ועל מסלולים לא פחות ממצויינים עבורנו, גם כשעלו אצלנו בלת"מים במהלך הדרך! הפעלת קשרים חוצי ערים, והובלת אותנו לסניף הבנק המושלם עבורנו! תודה על בחירת אסטרטגיה נכונה לתוצאות מהירות מול הבנק למשכנתא, על התקשורת המדהימה מול הבנק, ועל כך שהפכת אותנו ללקוחות VIP של הבנק שלנו- מכל הבחינות! 💎 בכל שלב במעלה הדרך, שאלת אותנו מה אנחנו אומרים על העניין? מה אנחנו חושבים..? כל פעם אמרנו לך, רן- מה שאתה אומר, אנחנו עושים! יועץ משכנתא בכלל, ורן בפרט, משמעו שקט נפשי. רן, לקחת את כל חווית המשכנתא על כל היבטיה, והפכת לנו אותה לנעימה, קלילה ומרגשת. וזה כל מה שאיחלנו לעצמנו 🙏

שקד ומתן ורובלקרית ביאליק

ללא הכרות מוקדמת ומתוך סקר שוק דיי רחב שעשינו הייתה לנו תחושה שרן הוא הבחירה הנכונה. מספיק היה לנו לקרוא באתר את הגישה השונה של רן מכל הקלישאות ולהתקשר מיד. היום אנחנו לאחר רכישה של נכס שבהתחלה היה נראה כחלום רחוק. רן איש מקצוע רציני, אוביקטיבי, יצירתי ואמין עם קשרים וידע שמשיג הכל בשביל הלקוחות. תודה רבה על הכל ממליצים בחום

גיל ועמית פינקל יחזקאלעין שריד

הגענו לרן אחרי שעשינו מחקר שוק רציני על יועצים ואכן רן היה נראה לנו כמקצועי ביותר ולא פחות חשוב- הרגשנו שיש כאן בחור שיהיה לנו נעים לעבוד איתו. רן בחור מקסים ומאד שירותי, נותן את האקסטרה מעבר לציפיות בכלל וזה מאד חשוב היה עבורינו. רן ליווה אותנו משלב יחסית מתקדם של עסקה על הפרק וקידם אותנו מול הבנקים בצורה מאד יעילה שעשתה לנו את החיים קלים ונתנה לנו ראש שקט. רן סופר מקצועי ומומחה אמיתי בתחומו. חד משמעית נמליץ על רן:)

אופק וגן וולמןתל מונד

אל רן הגענו בינואר 2021 בעקבות המלצה של חברה טובה שפשוט יודעת לבחור את הכי טוב! עוד לפני שחיפשנו איזה בית לקנות נפגשנו איתו כדי לקבל כיוון. לאחר פגישת יעוץ ראשונה ישר הבנו ושמדובר במקצויעיות וניסיון רב שנים! רן איפשר לנו להבין שניתן להגשים את החלום ולעשות מעבר לבית לחיים! לאחר ליווי מקצועי לאורך כל הדרך (כולל בדיקה והתעניינות לגבי הנכס הנבחר) רן מצא לנו את מסלול המשכנתא הטוב והמתאים ביותר עבורנו! ממנו למדנו להבין שהמשכנתא צריכה להתאים ללווים ולא הלווים צריכים להסכים למסלולי הבנק. חייבת עוד לציין שבהיותי טיפוס לחוץ המחפש שליטה מלאה בכל תהליך, רן דאג להכיל ,לייעץ ולהרגיע! רן תודה על כל השירות הנפלא שלך! מאז כבר הגיעו עוד מספר חברים דרכנו לרן שממש מודים לי ההמלצה!

אירית ואריאל קיפריבנה

רוצים להמליץ על רן האלוף שתקתק לנו משכנתא בדיוק כמו שרצינו בתנאים הכי מאתגרים שרק אפשר לדמיין. ליווי מקצועי, אנושי, חכם, רגיש, מרגיע, חד וממוקד. בהצלחה!

מיכל ונועם גלרתל אביב

לקחנו משכנתא בהדרכתו ויעוצו המדהים של רן! חייבים לציין את המקצועיות, החום והראש השקט במהלך כל התהליך! ממליצים בחום!

שחר ולינוי דרעימבשרת

רן מקצוען אמיתי, ליווה אותנו בתהליך לקיחת משכנתא תוך כדי שקיפות והצגת נתונים בצורה מוחשית, מה שעזר לנו בקבלת ההחלטות. רן היה זמין וקשוב לכל שיחת טלפון, בכל שאלה ובכל התייעצות. מומלץ מאוד!

דנה ושירן שרעביפתח תקווה

יועץ מקסים... תמיד נותן מענה בחיוך ... יסודי ומקצועי... אפילו הבנקאית אמרה לנו במועד החתימה ש"תדעו לכם אני לרוב לא מציינת יועצים אבל שלכם באמת נלחם עליכם..." ללא ספק השקעה משתלמת הן בשירות והן באיכות תודה רבה

ד"ר טל ורותי מוררחובות

אז אחרי הכל...חייבים יועץ וחייבים את רן! מהרגע הראשון, ליווי צמוד ובעיקר מכיל. לקיחת משכנתא זה תהליך ארוך, מתיש ומייגע! רן הפך לנו את התהליך למהיר ובעיקר נוח. ביצע את כל הריצות עבורנו בפרק זמן קצר... תחת לחץ גדול מאוד בתהליך חתימת החוזה, רן הצליח להשיג לנו אישור ממספר בנקים במקביל במהירות שיא בלתי רגילה!!! ליווי אישי וסובלני הפך את תהליך לקיחת המשכנתא לנוח וללא שום עיסוק משמעותי מצדנו. ממליצים מאוד על שירותיו של רן כיועץ מקצועי מאוד בתחומו.

שמעון ושירן יוסףגדרה

רן מהרגע הראשון הפגין מקצועיות, בקיאות ונכונות לתהליך ענייני, מדויק וקצר כמו שרצינו. הצליח לאורך כל התהליך להנגיש את המידע בצורה נעימה וקונקרטית. בהחלט ממליצים עליו בחום!! תודה רן!

רעות וארבל המרמןהרצליה